江苏苏州，30岁的小陆是一个智力残疾人。2023年7月，看到有人来小陆家里看房，同样是智力残疾人的小陆母亲以为要卖房，一时心急，突发疾病住了院。为了付医药费，小陆的阿姨陆芳（化名）商议要卖一套房，但小陆说房本被自己的两个朋友姚某和钱某拿走了，现在在一个中介的手里。陆芳便打电话过去咨询，这才得知小陆把其名下的两套房子都抵押了出去，某银行已经放款200万元。

姚某和钱某声称是因为小陆欠了他们一笔巨款，并拿出了两份借款合同，上面显示小陆分别向他们借款180万元和25万元。9月份“借款人”小陆在家人的陪同下，小陆前往派出所报案。警方调查发现，钱某的手机里存有一段签合同的视频——画面中，小陆连自己的身份证号码都记不住，钱某在一旁念数字，小陆照着写，即便如此，合同上的身份证号码还是写错了两位。

司法鉴定结果显示，小陆患有轻度精神发育迟滞，民事行为能力受限，这意味着他根本无法理解大额借贷的法律后果。这200万元的贷款，是小陆在姚某和钱某的操控下，以名下两套房产为抵押向银行申请的。钱到账后，92万多元被转入了姚某、钱某及其亲属的账户。为了掩盖真相，钱某还多次诱骗小陆参与赌博，并设计让他“输钱”，逼迫他签下所谓的“借款合同”。

起初，警方以诈骗罪立案，但案件移送至苏州市吴中区人民检察院后，检察官发现事情并不简单。调查显示，早在2023年5月，姚某和钱某就通过贷款中介的“包装”，将小陆伪造成一家商行的法定代表人，并以此向小贷公司贷款80万元。这笔钱很快被挥霍一空。两个月后，他们又如法炮制，让小陆成为一家空壳公司的“老板”，再次以房产抵押，从银行骗贷200万元。

尽管姚某和钱某并未直接出现在贷款现场，但整个过程中，他们才是真正的幕后黑手——利用小陆的智力缺陷，操纵他签订贷款合同。因此，检察官认为，二人的行为已构成贷款诈骗罪，而非普通的诈骗罪。

2024年6月，法院人员这与涉案“包装”的贷款中介人员逃不开关系，决定另案处罚处理。苏州市吴中区人民法院作出判决：钱某、姚某因贷款诈骗罪分别被判处有期徒刑十年四个月和十年两个月，并处罚金。同时，法院责令二人退赔银行损失184万余元。涉案的多名中介人员也被另案处理。

案件审理过程中，法官发现银行在贷款审核上存在严重漏洞——未核实借款人真实情况，也未监控资金流向。为此，法院向银行发出司法建议书，要求其加强风险管控。

在吴中区人民检察院的协助下，法律援助律师代理小陆起诉银行，主张贷款合同无效。2025年3月，苏州市姑苏区人民法院作出判决：小陆作为限制民事行为能力人，未经监护人同意签订的贷款合同自始无效，银行需解除房产抵押登记。至此，小陆终于摆脱了这场无妄之灾。

民事行为能力受限意味着什么？
小陆虽能完成日常生活（如购物、乘车），但不具备签订大额合同或处分重大财产的能力。法律上，他的状态类似于8岁以上的未成年人，需特殊保护。

犯罪嫌疑人拒不认罪，如何定罪？
即使没有口供，只要其他证据（如聊天记录、银行流水、证人证言等）能形成完整证据链，排除合理怀疑，法院仍可定罪。

诈骗罪与贷款诈骗罪有何区别？
二者本质都是骗钱，但贷款诈骗罪针对的是金融机构贷款。本案中，银行成为被害人，小陆无需承担损失。

贷款中介为何同样涉案？
涉案中介为牟利，协助伪造流水、营业执照，成为骗贷帮凶。从业者务必严守法律底线。

为何贷款合同无效？
限制民事行为能力人签订的大额合同，未经监护人追认即无效。小陆的贷款行为自始不成立。

正义虽迟但到，不可存在侥幸心理。金融监管的漏洞正在逐日完善，法律也会惩罚践踏他人权益者。

（本文案例来源：CCTV今日说法）