近日，经闵行区检察院集中提起公诉，有一贷款中介人员被判刑。案件的起因是贷款人李先生急需一笔资金，合作的贷款中介约定好以4%的利率批款，但到手后却变成一笔10%利率的贷款。检察院发现，该贷款中介公司展业时假冒某知名银行工作人员，谎称可办理低息优惠贷款，诱骗客户签订服务合同，骗取巨额“服务费”。近日，经闵行区检察院集中提起公诉，涉案人员均被判刑。

贷款人李先生有一家小企业，短时间内需要一笔资金用于企业扩张。当时接听了一个银行的来电。“请问是李先生吗？我们是某知名银行贷款平台的，了解到您有贷款需求，方便加个微信详细聊聊吗？”电话那头传来的声音，听起来热情又专业。李先生一听是某知名银行，心中稍感安心，同意继续跟对方沟通。

李先生简单了解对方的贷款业务后，表示为了公司业务拓展想贷款240万元。“没问题，像您这样的企业，我们肯定全力支持！”对方回答。

借款人李先生描述，在操作过程中有怀疑过，但一想到对方是正规银行，还是咬咬牙照做了。最后也顺利放款120万元。可还没等李先生松口气，对方又发来消息，说需要支付约16万元的“服务费”。按照合同约定好的费用支付，但李先生虽然不服但还是支付了。

事后李先生研究了还款计划、签订的合同，发现两者不符，“合同上写的是年化利率3.85%，先息后本，可这还款计划表上怎么是等额本息，而且利息高得离谱！一笔年化利率8.99%，另一笔12.24%。你们这不是欺骗我吗？”

在后续的沟通中，李先生提出了多个疑点，客服专员却将自己拉黑了。随即李先生报警，告知警方自己一心信任的“知名银行”不仅骗走了他高额的“服务费”，还让他陷入了高息贷款的窘境。

经过警方的调查，该贷款中介存在着诈骗行为（假冒银行工作人员）及合同欺骗。苗某、夏某等人形成了“话术诱导”“合同欺骗”“售后安抚”在内的分工明确、紧密配合的犯罪链条。

侦查机关发现，2022年以来，苗某、夏某等人分别组建多家“贷款中介”公司，雇佣组织人员假冒某知名银行工作人员，对外谎称可办理低息优惠贷款，编造虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，吸引客户与其签订服务合同，骗取被害人支付的中介服务费用逾千万元。

2024年5月，公安机关将同类关联案件移送至闵行区检察院审查起诉。

经查，被告人苗某、夏某先后自行开设公司或受雇于他人，招募业务人员及客服人员，对外谎称可办理低息优惠贷款以吸引客户。业务人员伪造银行身份，诱骗客户签订服务合同，约定虚假的贷款额度、贷款利率、还款方式等内容，收取没有任何依据的“服务费”。

在审查过程中，检察机关根据涉案人员在犯罪中的地位作用、涉案金额等，对70多名涉案人员进行分层分类处理，集中公诉多起“贷款中介”案件。其中，以合同诈骗罪对苗某、夏某、史某等20余名被告人提起公诉，其余地位作用较小、犯罪情节较轻的人员做不起诉处理。近日，经闵行区检察院提起公诉，被告人苗某、夏某等人犯合同诈骗罪，被判处有期徒刑一年三个月至十年，各并处罚金。

该事件也给从业者敲响了警钟。现在监管对中介差的最严格的不外是虚假承诺、假冒银行工作人员等行为。不仅违反了监管规定，还可能触犯刑法，被定性为诈骗。以下是相关法律风险和监管动态：

虚假承诺与诈骗罪
贷款中介通过虚假承诺，如编造低息贷款、快速放款等条件，诱导客户签订服务合同并收取高额服务费，可能构成诈骗罪。

假冒银行工作人员
假冒银行工作人员进行贷款营销属于违法行为，可能被认定为诈骗。甚至某些银行会主动联系客户，告知未与任何中介机构合作，并鼓励消费者报警。

伪造材料与骗取贷款罪
一些中介为帮助客户获取贷款，伪造银行流水、收入证明等材料，这种行为不仅可能导致客户面临骗贷的法律风险，还可能使中介公司被追究刑事责任

总之，贷款中介行业在监管趋严的背景下，虚假承诺和假冒行为的法律风险极高，从业者需严格遵守法律法规，消费者也应提高警惕，保护自身权益。