本文主要是内容关于贷款行业合规经营与监管方向，案件辩护方向等。

听说这么久的贷款中介违规经营案例，第一次遇到这么不懂法的中介。近日，贷款中介贾某涉嫌唆使12名客户办理贷款，高价购买房子套现被抓。其中包括伪造假离婚证、假银行流水，通过身份包装申请银行贷款。

银行发现不对劲后报警，贾某被抓。自以为是的贾某，在供述时称“我在以前入职的几家中介公司都是这么操作的，从来没被警告过。咱们本地的贷款中介公司普遍这样操作，比如AAA、CCC等。”

检察官：嚯？来大活了！！检察官通过贾某的供述与当地多部门联合，查到上一级贩卖假证商家，立案15件，抓获制假证与违规贷款中介共42人。

贾某最终被判8个月有期徒刑。做中介不懂法，不仅会坑了自己，还会坑了公司和同行。同时也证明中介普法行动任重道远。做贷款中介想走的快，应该更深入的去了解贷款中介的风险和应该规避违规行为。

这几年被抓的贷款公司，有从经济犯罪直接升级为诈骗的刑事案件，多少贷款公司的老板被不懂法的员工坑惨了。

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我们来看一个正面案例。不久前元佑视界公众号也发了一起贷款中介被抓，配合调查后无罪释放的辩护案例。其中律师根据四点作为主要辩护：

(1）助贷业务本身并不违反法律规定

公司的业务模式为：公司一头联系有贷款需求的用户，一头联系能够提供贷款支持的合作公司，提供为两方进行匹配的助贷服务。“助贷”是为放审查贷机构的贷款业务提供支持和帮助，该业务本身并不违法。公司收取的是居间撮合的服务费。

（2）公司收集信息的来源合法。

公司通过线上推广渠道，使有贷款需求的用户下载了公司两款app，且在用户注册成为会员之前，会看到app上的相关用户协议（用户注册协议、隐私协议、用户授权协议、用户安全分享协议）。

在本案卷宗材料中虽然未列有此类协议的详细内容，但一般而言，该类用户协议会载明：为增加用户贷款申请通过机会，平台会将相关用户信息与合作方共享，由合作方提供贷款服务等内容。另外，据a所述，APP的用户协议参考借鉴了融360app（知名金融科技公司），因此可推测公司用户协议相对来说较为规范。

用户勾选同意后注册，并自愿填写个人信息，系对自身权利的处分，公司提供给合作公司也是服务于用户的贷款需求，不属于违法使用。

（3）公司收集信息的形式合法。

根据卷x，公司储存的个人信息系用户自行填写，用户的房产，车产仅记录“有/无”，这些信息的真实性需要由合作公司进一步核实。

根据卷x，可以看出，公司app所谓的收集个人信息仅是由用户对app中设置的选项进行勾选，并未要求用户上传任何个人资料（例如身份证照片，工资流水，资产证明等）。

（4）并非强制扣费，是用户自主支付

结合嫌疑人及被害人笔录，可以看出，用户支付会员费是流程是：经公司在各类平台上推广，用户在浏览网页时看到公司app相关广告，用户下载后，输入手机号进行注册，填写个人信息，之后按照引导点击申请贷款，此后系统提示购买会员可以提升贷款审核的通过率及审核时间，会员服务可以看到放款额度大，放款快的贷款平台。用户可以直接下载公司平台上推荐的其他贷款平台app。

该引导不存在恶意隐瞒，欺诈行为，未向用户承诺公司是持牌贷款机构，也未向用户承诺每位用户都可以贷款成功。

助贷机构的存在符合互联网金融的发展规律，也实际上促进了互联网金融的发展，不应当对其进行全盘否定。在用户和放贷机构之间，可能存在多层次的中介机构，应该是谁作恶打谁，谁侵犯公民个人信息打谁，而不是将所有中介机构都一杆子打死。

最后本案获得公安撤诉，涉案贷款中介公司无罪释放。做中介不一定要什么都懂，但是行业法规不得不了解。公司员工普法任重而道远，想要公司做得长久一定要了解助贷行业法规。

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