钻贷款漏洞，利用贷款漏洞给客户下款，例如前阵子的惠懂你贷款闹得沸沸扬扬...随着行业人员钻银行漏洞，金融风控也受到极大关注。

最近山东德州警方破获了一起特大涉汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人17人，涉及全国24个省份，贷款诈骗金额达6000余万元。现已全部移送审查起诉。

这已经不属于金融服务范畴，属于骗贷行为。在广东、江苏、上海、北京展业的同行应该看到过，有些人以同行的名义添加微信，让贷款中介将无法贷款的黑户转介绍给他。微信名经常为“车抵（黑户可做）”这类名称为主。

而这其实不属于贷款中介，而是汽车骗贷案。由于多起汽车骗贷案件的的发生，汽车金融公司不良贷款增加，借贷人借钱不还，影响了整个市场的健康发展。

根据新华社“新华视点”的记者调查，近两年都有汽车骗贷案发生，而在最近越来越频繁。一些跨省作案的诈骗犯罪团伙大量招募职业“背债人”骗贷买车，异地上牌，再转手洗白销赃，造成汽车金融公司不良贷款增加，影响汽车市场健康发展。

违法人员通过在其他省份购车后，去到山东德州乐陵车辆管理部门办理上牌业务，几天时间便顺利将车辆过户。这一可疑动向引起了德州警方的关注。

公安局发现一个奇怪的现象，近2年来，在乐陵车管所挂牌的车辆有97部是外地人所有。在详细走访后了解到，97位购车车主都是用分期付款买车，90%出现了逾期。

比如嫌疑人周某，同时购买了奔驰、奥迪、红旗等豪车，在德州乐陵上牌，引起了警方的注意。周某既是外地人又没有正式工作，但他的银行账户却有大额的资金流水。

去年6月，购买多部豪车的周某在奥迪A8L（落地70多万）上牌时被抓获。周某其实是整个诈骗链条中的“背债人”，也就是“白户”。

在周某的供词中，我们了解到，不法中介通过对无业人员周某进行包装，再利用周某的身份购车骗取金融贷款，最后将车卖掉按比例分红。

犯罪团伙大量招募“背债人”，为他们注册公司、虚假购买房产进行征信包装，随后以他们的名义在4S店“低首付”“零首付”购车。之后，通过伪造购车发票和证件手续，异地挂牌将车辆“洗白”，并以优惠价格向二手车商转手销售，剩余贷款不再偿还，造成汽车金融公司损失。

德州警方依托侦办的“6·02”汽车贷款诈骗案，分析研判出涉及全国24个省份的“背债人” 207人，涉及车辆227辆，贷款诈骗金额达6000余万元。此外，山东、北京、上海、广东等地也侦破了类似案件。

这一新型犯罪呈现职业化犯罪特征，涉及范围广、涉案价值大。

2023年2月，山东枣庄警方破获一起汽车贷款诈骗案，抓获犯罪嫌疑人16人，20多家金融机构被骗贷。

2022年，江苏省淮安市淮阴区法院判处一“首付购车”诈骗团伙4名被告人有期徒刑五年十个月至一年六个月不等的刑罚。

此外，北京、上海、广东韶关、甘肃兰州、安徽合肥等地也侦破了类似案件。

这次骗贷倒卖新车犯罪已形成完整的黑色产业链。犯罪链条上有组织者、贷款中介、“背债人”、假证窝点和销赃汽贸公司等角色，他们分工明确、行为隐蔽。

背债人：虚增资产，伪造自信流水

放贷人与购车人：一起前往车管所上牌，并做抵押

犯罪团伙：伪造购车发票，去外地上牌

在放款机构催促他们办理抵押时，他们会以各种理由搪塞、拖延。骗贷购车过户时间快，利用贷款的漏洞，这种被“洗白”的车辆过户至销赃汽贸公司，或由汽贸公司低价销售给不知情的购买人，实现非法获利。

办案民警说：“只要有人想买二手车，诈骗团伙就像拧魔方一样，和贷款中介、‘背债人’、制假窝点、销赃汽贸公司立即联系沟通，匹配出购车、卖车的链条，最快3天就能交易过户。”

购车后不久就断供，车贷、车辆追回难。业内人士介绍，为延缓骗局被识破，背债人购车后不久就断供，一般以个人或公司经营困难无法偿还为由，拒不偿还剩余贷款，造成民事纠纷假象，逃避公安机关打击。德州警方说，挂牌“洗白”的车辆很快又被转手，涉案车辆很难追回。

据犯罪嫌疑人供述，该类犯罪在全国范围内广泛存在。一汽汽车金融有限公司法务部门工作人员刘女士说：“诈骗团伙流窜性很强，在一个地方遭到打击后就换个地方骗。目前我们每个月还会有新发案件，数量居高不下。”

目前已挖掘出500余条涉及汽车贷款诈骗的可疑线索，正在跟进调查。

这些套路早就不新了，广东过去就出现过不法中介，组织职业背债人去香港骗贷，逾期不还。导致香港的放贷机构对内地人退避三舍，扰乱整个贷款市场。

“你多大了”、“是不是广东人”、“港澳通行证有没有记录”……不知道有没有人接到过这类型电话。

过去香港贷款黑产业链的中介就做这样的事，贷款人只要是成年、非广东人，只需身份证和港澳通行证就可以向香港的银行申请贷款。如果多加5%，中介甚至可以聘请律师帮助客户申请破产(这样贷款就不用还了)。如果可以拉进客户，也就是说，为中介作介绍人，还可以减免5%的手续费。

内地居民赴香港的银行贷款的一池清水就这样被搅浑。

后来规定，香港的贷款只能在香港使用，很多人开始动起违规的脑筋。在香港注册一家“空壳公司”，经由融资中介的牵线后，以此公司的名义借钱，用内地的房产或企业提供抵押和担保。然后再在内地申请注册一家合资公司，经过3-9个月的验资期，将贷款陆续注入合资公司中作为“注册资金”，这笔香港贷款就转入内地。

这些黑产业链，破坏金融市场秩序，一旦被抓获，千万元以上的经济犯罪，够坐牢半辈子。

守护行业规则，远离非法放贷。贷款人时刻警惕，莫触犯违法发放贷款罪！